Cómo se puede aumentar la capacidad de endeudamiento y no morir en el intento

Si le han negado un crédito a pesar de tener un buen historial crediticio, recuerde que el obstáculo puede estar en su capacidad de endeudamiento, uno de los factores más importantes que revisan las entidades financieras a la hora de aprobar o no un préstamo.

Por esta razón, es importante reconocer que la capacidad de endeudamiento es la cantidad máxima de deuda que puede asumir una persona o empresa sin poner en riesgo sus finanzas, razón por la que es indispensable tener este dato antes de solicitar un préstamo, aceptar un aumento en el cupo de crédito de tu tarjeta o realizar una compra con un monto elevado.

Esto es lo primero que debe tener en cuenta a la hora de calcular su capacidad de endeudamiento

Tener claros sus ingresos

Anote en una libreta cuáles son sus ingresos mensuales, tanto fijos como variables cuya diferencia está en que los primeros son aquellos que recibe de forma constante, ya sea quincenal o mensual, como por ejemplo, su salario, pensión, renta de arriendo, entre otros.

Por su parte, los ingresos variables son lo que obtiene de forma ocasional o que difícilmente se pueden medir tales como las ganancias de un emprendimiento, cobro de un trabajo freelance, propinas, etc.

Conocer sus gastos

El segundo paso que debe tener presente son sus gastos fijos y variables, en los que se incluyen las deudas. Tal como en el punto anterior, los gastos fijos hacen referencia a aquellos pagos o compras que se realizan de forma obligatoria cada mes como el mercado, el arriendo, pago de deudas o facturas de servicios.

No obstante, los gastos variables corresponden a esas compras o pagos que no tienes planeados, pero que se deben considerar dentro del presupuesto mensual como una emergencia personal, con tu mascota o algún evento.

Calcule su capacidad

De esta forma, diferentes expertos financieros señalan que el porcentaje ideal de endeudamiento de una persona es entre el 30 % y el 35 % de su capital, es decir, el resultado que obtenga tras restar los gastos de sus ingresos totales, debe multiplicarlo por 0.35 para conocer entonces su capacidad de endeudamiento.

Ejemplo de cálculo sobre la capacidad de endeudamiento

Si la persona gana al mes $3.000.000 de pesos y sus gastos totales (incluyendo el pago de sus deudas actuales) son de $ 1.300.000, al restarlo da 1.700.000 y, al multiplicarlo por 0.35 el resultado es de 595.000, cifra que corresponde a la capacidad de endeudamiento al mes.

Con esta fórmula podrá calcular su capacidad de endeudamiento para estar más seguro al momento de solicitar un crédito o analizar las probabilidades de endeudamiento que puedan afectar sus finanzas o tranquilidad financiera.

Cómo aumentar las posibilidades para obtener un crédito

Entre las formas de incrementar su capacidad de endeudamiento, según el portal Qiip, está el pago de sus deudas antes de la fecha límite de pago para evitar que aumenten los intereses.

También recomiendan no perder de vista el puntaje crediticio porque es otro de los factores que influyen en la aprobación o rechazo de una solicitud de crédito.

Por otro lado, resaltan que en lo posible, las dudas no deben superar el 35 % de sus ingresos y en caso de que sea así, se requiere de una unificación de deudas para irlas eliminando poco a poco.

Finalmente, sugieren incrementar los ingresos para que, de esa forma, sus gastos o deudas representen un menor porcentaje al calcular su capacidad de endeudamiento.